Ada juga tipikal orang yang mengetahui bahwa mengelola keuangan keluarga seperti anggaran dana darurat itu banyak manfaatnya tetapi memang aslinya malas dan tidak mau ribet plus pusing. Pada sisi lain juga ada sebagian orang yang telah menyadari betapa urgen dana darurat ini tetapi mereka bingung cara merencanakannya. Beragam tanda tanya muncul di pikiran seperti dana darurat ideal berapa persen, bagaimana cara mengalokasikan dananya, dimana sebaiknya disimpan dan lain-lain.
Membuat anggaran dana darurat ini memang sedikit menantang. Mau tidak mau akan membuat berpikir keras terutama jika dilakukan pertama kali oleh mereka yang sedang belajar manajemen keuangan keluarga. Hal ini wajar karena seseorang merencanakan sesuatu hal baru yang sebelumnya tidak pernah direncanakan. Membuat anggaran yang sebelumnya belum pernah direncanakan.
Perhitungan Dana Darurat Ideal Keluarga
Ada yang bertanya dana darurat itu berapa ya? Sebenarnya berapa persen dana darurat idealnya harus disiapkan? Para ahli keuangan sudah menetapkan standar perhitungan dana darurat menggunakan faktor kali. Perkaliannya tergantung pada apakah seseorang masih lajang atau sudah berkeluarga serta dipengaruhi oleh berapa total pengeluaran setiap bulan. Khusus untuk mereka yang sudah menikah dan punya anak jumlah dana darurat yang disarankan adalah 12 x pengeluaran bulanan.
Contoh perhitungan dana darurat :
1. Bagi yang sudah berkeluarga. Misalnya keluarga A menghabiskan uang sekitar Rp 4.000.000 setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan makan dan biaya-biaya lainnya. Maka dana darurat yang disarankan untuk dikumpulkan adalah 12 x Rp 4.000.000 = Rp 48.000.000. Dengan kata lain, jumlah yang harus disiapkan sama dengan biaya bulanan selama setahun penuh. Jika pun mau dibuatkan persentasenya juga bisa yaitu 1.200 % dari pengeluaran bulanan. Sesuai contoh diatas, 1.200 % x Rp 4.000.000 = Rp 48.000.000.
2. Bagi yang masih lajang. Misalnya Putri menghabiskan uang Rp 2.500.000 setiap bulan untuk living cost. Maka total dana darurat yang perlu dikumpulkan adalah 6 x Rp 2.500.000 = Rp 15.000.000.
Secara umum, jumlah dana darurat yang harus dipersiapkan oleh orang yang sudah menikah akan jauh lebih besar dibanding yang masih single. Begitu juga, besar kecil total dana darurat uang perlu dikumpulkan dipengaruhi besar kecil pengeluaran bulanan. Namun, pada beberapa kasus, pengeluaran orang single kadang bisa lebih besar jika memiliki gaya hidup boros. Selain itu juga sangat ditentukan oleh living cost di suatu wilayah, antara di desa dan ibu kota sudah jelas berbeda.
Solusi Mengumpulkan Dana Darurat Yang Terasa Berat
Setelah mengetahui persentase ideal dana darurat yang harus dimiliki, mungkin sebagian orang menganggap mustahil bisa mencapainya. Sebab, tidak semua keluarga yang saat ini memiliki tabungan besar yang bisa langsung dipakai untuk dana darurat. Untuk keluarga dengan pengeluaran Rp 4.000.000 menyiapkan dana darurat Rp 48.000.000 di depan tentu menjadi hal yang memberatkan.
Diatas memang jumlah ideal yang biasa dijadikan patokan dan disarankan tetapi tidak harus dipaksakan langsung tersedia semuanya. Jika sudah ada sesuai total yang ditetapkan alhamdulillah. Jika belum ada sebesar tersebut ya juga tidak masalah. Boleh disediakan cash didepan 50 % dulu, 25 %, bahkan 10 % dulu, sisanya kemudian diangsur setiap bulan. Intinya mengumpulkan dana darurat itu merupakan kewajiban dalam pengaturan keuangan tetapi strategi pengumpulannya masih bisa disesuaikan.
Contohnya dana darurat yang akan dikumpulkan Rp 48.000.000 dan sudah tersedia 12.000.000. Maka sisa dana darurat yang perlu disiapkan sebesar Rp 36.000.000 lagi. Sisa yang Rp 36.000.000 ini bisa diangsur setiap bulan misalnya Rp 1.000.000 selama 36 bulan atau 3 tahun kedepan. Jika ini masih terasa berat, jumlah angsuran bulanan dan jangka waktunya bisa diperkecil lagi nominalnya tergantung dengan keadaan keuangan.
Dengan demikian, tidak ada alasan untuk tidak menyiapkan dana darurat karena dianggap berat karena pengaturannya bisa fleksibel. Lagipula dana darurat sejumlah total yang disarankan tersebut biasanya tidak akan langsung habis digunakan sekaligus. Disamping itu, namanya kondisi darurat juga tidak terjadi setiap waktu. Tidak semua kebutuhan masuk dalam kategori darurat sehingga dana ini tidak diambil sembarangan. Melainkan benar-benar pada kondisi darurat karena tujuannya untuk berjaga-jaga sekiranya terjadi hal diluar perkiraan atau tidak terduga.
Awas Jebakan Pinjaman Online Saat Darurat
Walaupun total dana darurat yang mau dikumpulkan nominalnya besar, mengumpulkan perlahan-lahan jauh lebih baik dibanding meminjam dana darurat yang ditawarkan pinjaman online. Berhati-hatilah, terkadang namanya saja fasilitas pinjaman dana darurat tapi administrasi plus bunganya tinggi. Sebaiknya jangan mengandalkan dan menggantungkan diri pada pinjol walaupun legal terdaftar di OJK. Jangan sampai jatuh tertimpa tangga pula. Lagi butuh uang cepat kemudian terjebak pinjol.
Sebelum ini terjadi, alangkah baiknya dana darurat ini direncanakan sejak sekarang. Berapapun kesanggupan. Jangan pernah berpikir pinjaman online menjadi solusi dalam keadaan genting. Bergantung pada keuangan sendiri secara mandiri merupakan jalan terbaik daripada menggantungkan diri pada hutang. Mulailah mengumpulkan dana berjaga-jaga jika terjadi hal tidak terduga sejak dini. Dengan demikian, sebuah keluarga tidak perlu berhutang yang berakibat memberatkan keuangan.
Jika keadaan darurat terjadi sebelum mengenal pentingnya mengumpulkan dana darurat serta sudah terlanjur melakukan pinjaman, maka hal ini bisa dimaklumi. Namun, jika sudah memahami betapa penting menyiapkan dana darurat tapi tetap mengandalkan pinjol, inilah yang patut disikapi.
Dana Darurat Disimpan Dimana?
Jika sudah mulai mengumpulkan dana darurat, kira-kira bagusnya disimpan dimana? Ada yang bingung mau di investasikan, di depositokan, dibelikan emas atau dibiarkan saja di rekening. Sesuai namanya, dana darurat diperlukan jika terjadi kondisi genting dan tidak terduga. So, pada hakikatnya dana ini sebaiknya selalu ready atau cash. Hanya saja jika jumlahnya sudah lumayan banyak sebagian orang mungkin merasa sayang jika dibiarkan saja. Mereka berpikiran mengapa tidak di investasikan sebagian agar bisa menghasilkan uang.
Pertama sekali harus dilihat dulu sudah berapa persen dana yang terkumpul. Jika sudah lumayan besar, barulah cocok memikirkan mau disimpan dimana. Misalnya contoh keluarga A diatas, dimana baru terkumpul Rp 12.000.000 dari total yang akan dicapai Rp 48.000.000. Untuk dana sebesar Rp 12.000.000 maka sebaiknya disediakan cash bisa di rekening bisa di tangan. Jika sewaktu-waktu terjadi hal darurat, maka uangnya tinggal ditarik di ATM atau diambil. Jikapun ingin diinvestasikan, bisa mencoba membeli emas karena emas bersifat liquid alias mudah dijual kapan saja.
Memindahkan dana darurat ke dalam bentuk emas juga bisa sebagai melindungi nilai apalagi jika khawatir uangnya takut habis kalau disimpan di rekening.
Hanya saja investasi emas baru terasa menguntungkan jika disimpan dalam jangka waktu lama. Ya, berharap saja semoga tidak terjadi keadaan darurat sehingga emasnya tidak perlu dijual buru-buru.
Nah, jika dana darurat yang terkumpul sudah besar nominalnya sudah sampai 50 %, barulah bisa dipertimbangkan mau diinvestasikan di pasar modal. Akan tetapi ingat, jangan seluruhnya hanya sebagian saja. Uangnya harus disimpan di berbagai investasi, jangan menaruh telur pada satu keranjang sebab investasi tak hanya untung tapi juga bisa rugi. Misalnya dari total yang sudah terkumpul Rp 24.000.000 disediakan dalam bentuk cash di rekening Rp 8.000.000, dibelikan emas Rp 8.000.000 dan dibelikan reksadana pendapatan tetap Rp 8.000.000. Selain itu, sebaiknya memilih yang resikonya lebih kecil seperti reksadana pasar uang atau reksadana pendapatan tetap.
Pada tahap ini sebaiknya pikirkan matang jika ingin investasi saham sebab saham dikenal dengan high return dan juga high risk. Namun, jika total dana darurat sudah terkumpul 100 % Rp 48.000.000, bolehlah dialokasikan untuk investasi saham sekian persennya dengan catatan seseorang sudah paham seluk beluk investasi saham itu sendiri.
***
Nah, demikianlah ulasan tentang merencanakan dana darurat, berapa persen dana darurat ideal hingga sebaiknya dana darurat disimpan dimana. Semoga informasi ini bisa bermanfaat dan memberikan inspirasi bagi yang sedang merencanakan dana darurat keluarga maupun personal. Satu hal yang jelas bahwa dana darurat itu memang sangat penting untuk dianggarkan. Jika tidak bisa menyebabkan kekacauan keuangan.
Misalnya saja tiba-tiba orang tua sakit tetapi dana darurat tidak ada sama sekali, terus mau diambil dari mana uang untuk membantunya? Begitu juga saat kendaraan rusak dan masalah lainnya. Tak sedikit keluarga yang membuat hutang untuk menyelesaikan masalah-masalah tidak terduga yang tidak diharapkan terjadi tersebut. Apa yang disampaikan disini adalah masukan atau bahan pertimbangan. Namun, keputusan sepenuhnya tetaplah berada di tangan masing-masing orang. Yuk mari lebih bijaksana merencanakan dan menyikapi dana darurat lebih serius. []